「银行如何拉新资金」银行如何拉新资金流出

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今天给各位分享银行如何拉新资金的知识，其中也会对银行如何拉新资金流出进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

• 1、低利率环境下商业银行如何增加和稳定存款资金来源
• 2、银行如何提升资金积聚能力
• 3、商业银行从外部筹措资本的途径有哪些?
• 4、在资本不足的情况下，银行补充资本的主要途径有？
• 5、银行如何做好资金承接
• 6、这才是银行人拉存款的正确姿势

低利率环境下商业银行如何增加和稳定存款资金来源

1、加强存款结构的管理，并进行合理布局，主要是指客户在银行存款规模的结构，存款大户维护成本相对较低，但一旦有变化对银行的影响较大，一般存款规模客户维护总成本相对较高，但对银行存款总量有稳定作用。

2、加强对现有存款产品的整合和创新，存款产品的组合即可视同为一种创新，用最简便的产品和较高的收益吸引客户。

3、对存款成本的管理利率市场化即将推行，未来的银行将不在主要依靠存贷差挣利润，较高利率的存款将影响银行的盈利能力。

通过以上这个方面，即使在低利率情况下，银行还是能够增加自己的资金存款来源，同时也可以将这部分存款资金来源以借贷的方式借出去。

拓展资料：

商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

自2014年8月1日起有条件免收个人客户账户管理费、年费和养老金异地取款手续费，并降低部分收费标准。个人跨行柜台转账汇款手续费最高50元封顶，对公跨行柜台转账汇款手续费200元封顶。

最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。

人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。中国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。

银行如何提升资金积聚能力

银行提升资金积聚能力的方式有国家注资、公开上市、发行中长期金融债券和可转换债券等，提升网络综合实力已成为商业银行可持续发展的关键。银行的产品和服务趋于同质化，核心竞争力成为至关重要的因素。基层网络的位置和规模是网络的硬实力；金融科技、组织架构、人力资源是网点的软实力。在基层网点转型迫在眉睫、业务转型蓄势待发的今天，既要注重硬实力，也要注重软实力，提升基层网点的核心竞争力，这些都可以提升资金集聚能力。

拓展资料：

银行资金一个是在途资金。在传统银行的支付系统中，在途资金的产生源于银行业务处理和资金周转的时滞。随着银行支付技术的创新和支付系统的升级，资金周转的时滞将大大减少，尽可能避免资金在途。二是吸收和存放资金。现阶段，国内第三方支付机构为有效保障网上交易快速、便捷、顺利完成，往往会为客户提供账户充值服务，即买方可以先转账至第三方支付机构的银行账户，在未来的网上交易中通过“电子钱包”和“账户余额”完成交易支付。中央领导同志最近提出，一定要积累一些资金，为以后的经济发展创造条件，争取更高的速度。利用经济手段通过银行聚集更多企业、机关和城乡群众手中的闲置资金，是把备用资金变成长期资金，把消费资金变成建设资金的重要途径。目前，银行融资渠道狭窄，融资方式少，无法充分挖掘资本潜力。因此，建议增加以下方法:

1.国家注资。鉴于我国国有商业银行的现状，国有商业银行是国有控股的，所以首先要考虑国家金融资本代表国家所有权注入。随着近几年国民生产总值的快速增长，从财政收入占国民生产总值的比重来看，国家财政潜力很大，但四大国有商业银行的资本缺口相对较大，不可能一次性弥补。我们可以考虑发行专项国债来筹集资金。

2.公开上市。银行上市发行股票所募集的资金没有还款期限，不需要偿还本金。这部分资本可以相对稳定地留在银行。在成熟的市场经济国家，上市融资是商业银行扩大资本规模，特别是筹集长期稳定资本的基本途径之一。从第一家股份制商业银行交通银行成功上市，到2010年中国农业银行上市，中国银行股份制改革在短短几年间取得了初步成效。商业银行通过上市获得了大量充足的自有资本。2010年，中国银行业进行了有史以来最大规模的融资。16家上市银行中有14家募资超过3400亿元，使资本得到有效补充。根据银监会2011年2月发布的统计数据，2010年我国商业银行资本充足率大幅提升。

3.发行中长期金融债券和可转换债券。这种方法从增加商业银行的附属资本开始。目前，我国居民和企业资金雄厚，购买力潜力巨大。债券的稳定性和安全性对投资者和投资机构有很大的吸引力。可转换债券的利息成本较低。《商业银行资本充足率管理办法》对可转换债券占子公司资本的比例没有限制。银行可以利用可转债的灵活性来调整资本。

商业银行从外部筹措资本的途径有哪些?

商业银行从外部筹措资本的途径主要为：吸收储户资金、银行间拆借。

1、发行股票是筹集资本金股份制商业银行最基本的形式，

2、增发新股，对股份制银行而言根据业务需要增发新股也是筹集资条重要途径，可以及时补充业务发展对资本金的需求本的但国家注资。

3、引进战略投资者，吸引外资和民间资本。

4、发行可转换债券。

5、发行次级债券。

6、国家注资。

存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，失去了这个基础，零售业务利润和转型也无从谈起。目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期，它是支撑和开展中间业务的前提和基础。

另外，储蓄存款的主体是银行开展零售业务的基础。银行储蓄存款主要是由居民个人资产构成，具有单笔金额低、客户群体大的特点，只有积聚了相当数量的客户群体，银行才能从中甄别目标客户，将个人银行服务从单纯的存、取款服务向储蓄、个人贷款、代理理财并重的多元化服务方向转变，从这个角度讲，储蓄存款背后的客户群体为银行不断创新金融产品提供了广阔基础，为发展个人消费信贷、财富管理、信用卡等中间性收费业务，实现利息收入和手续费收入提供了源泉。现阶段，在未完全实现业务转型的前提下，存款规模小就意味着客户基础薄弱，会直接影响零售业务的发展，进而影响业务经营转型的进程，降低银行整体竞争力。

银行同业拆借(Inter bank offered credit)指银行相互之间的资金融通。一般均为短期，常常是今日借，明日还。同业拆借市场最早出现在美国。其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施。是指商业银行之间利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调制资金而进行的短期借贷。同业拆借作为临时调制性借贷行为，具有以下特点：

1、期限短。同业拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。我国目前同业拆借期限最长不超过1年，一般为1天，7天，14天，21天，一个月，2个月，3个月，4个月，6个月，9个月，12个月。

2、利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以央行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。

3、同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。

在资本不足的情况下，银行补充资本的主要途径有？

补充资本的主要途径是发行股票或者增发新股，这是筹集资本金股份制商业银行最基本的形式，这对股份制银行而言，根据业务需要增发新股也是筹集资条重要途径，可以及时补充业务发展对资本金的需求，还可以引进战略投资者，吸引外资和民间资本；还可以通过发行可转换的债券和次级债券，国家注资，内部累积等方法，补充银行的资本空缺。

拓展资料

银行资本金的作用

1、资本在银行兼并的浪潮中起了重要作用。根据规定，发放给一个借款人的贷款限额不得超过银行资本的15%，因此，资本增长不够快的银行会发觉自己在争夺大客户的竞争中失去了市场份额。

2、资本增强了公众对银行的信心，消除了债权人（包括存款人）对银行财务能力的疑虑。银行必须有足够的资本，才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需求。

3、在存款流入之前，资本为银行注册、组建和经营提供了所需资金。一家新银行需要启动资金来购买土地、盖新楼或租场地、装备设施、甚至聘请职员。

4、资本作为规范银行增长的因素，有助于保证银行实现长期可持续的增长。管理当局和金融市场要求银行资本的增长大致和贷款及其风险资产的增长一致。因此，随着银行风险的增加，银行资本吸纳损失的能力也会增加，银行的贷款和存款如果扩大得太快，市场和管理机构会给出信号，要求它或者放慢速度，或者增加资本。

5、资本为银行的增长和新业务、新计划及新设施的发展提供资金。当银行成长时，它需要额外的资本，用来支持其增长并且承担提供新业务和建新设施的风险。大部分银行最终的规模超过了创始时的水平，资本的注入使银行在更多的地区开展业务，建立新的分支机构来满足扩大了的市场和为客客户提供便利的服务.

6、资本金是一种减震器。当管理层注意到银行的问题并恢复银行的盈利性之前，资本通过吸纳财务和经营损失，减少了银行破产的风险。

银行如何做好资金承接

确保年末存款稳存增存，这样才能更好的做好资金承接。

以下几点能更好的确保年末存款增存：1、 要用好优势产品，集中抓资金归集和结算系统推广，确保结算账户新增四行前列；推广重点工程项目资金监管系统，充分发挥其延伸营销上下游客户的功能，带动核心客户的上下游和关联施工企业开户。

2、 要强化存款预测与监测，提升研判存量客户上下游资金流向的精准度，重点关注同名转出、向非建行客户转出等情况。

3、 要做好存款与理财产品之间的承接，以“聚财+金管家”组合，重点拓展结算类高流动性资金，使资金尽可能在体内流转；做好对公与个人存款之间的承接，狠抓代发以承接对公存款；加快个人商户拓展，提高消费资金承接，发挥蓄水池作用。

拓展资料：

股票资金分类：

1、 不赚钱的支持资金。这种类型是通常不出手的备用资金，杠杆原理用于在关键时刻煽动大盘股。

2、追随市场各派主力的逐利型资金，这种资金占市场所有主力资金的一半以上，喜欢两全其美，只有这种资金活跃起来，市场的盈利效果才能凸显出来。

2、 某队的超级主力，即某队的社保、证金、汇金等。这种资金的特点就是强势的恒强，当市场强势时，他们悄然崛起，当市场弱势时，他们也悄然崛起。除非存在系统性风险，否则很难撼动他们。资金买的这些股票已经够硬了，基本上性能都有保障。其中一些资金方法就像成熟的西方资本市场游戏一样——注重业绩，倡导长期价值投资。当这种资金聚集在一起时，它将形成我们所说的“主控制面板”。

这才是银行人拉存款的正确姿势

前言

各位银行的同事们，2021年开门红的存款任务都收到了吗？存款储备工作开始了吗？每到一季度，翻看银行人的朋友圈，都是拉存款的经典语录，让人无奈又好笑。笔者认为的拉存款，就是跨行资金的转入、归集，银行人的终极目标应该是把客户全部家当都归集到自己银行的卡上。为了实现这一终极目标，完成开门红的存款任务，笔者跟大家谈一谈自己的跨行归集吸存大法，供大家借鉴指正。

一、知己知彼，百战不殆

《孙子》有云：“知己知彼，百战不殆”。放在我们银行拉存款大战中，同样实用。了解你的对手，你才能有机会找出对策，一招制胜。了解你的对手，就要从了解对手的产品开始，现在不少客户来网点了就说某某银行存款送礼品，某某银行理财收益高，其实客户说的话不能全部信以为真，我主张追问客户在他行买的哪一款产品，分析他们产品的特点，总结自己的产品优势，从专业的角度说给客户听，在不偏不倚的态度中引导客户购买本行产品。

案例： 理 财经 理小赵就遇到这样一位客户，客户张先生来到网点要求大额转账，转账到其他银行，小赵出于职业性条件反射，连忙上前询问客户为什么转账，客户张先生也没遮掩，直接就说：“我在你们银行买的XX产品，就是按天计息的理财产品，收益太低，我在XXX银行的经理跟我说他们的这类产品利率比你们高，也是随用随取的，我准备全部转过去。”

小赵一听，心下了然，这是同业在挖客户呢，小赵不慌不忙向张先生解释：“先生，您说的是XXX银行的XX理财产品吧，您在我行的产品跟他们的产品相比是不一样的。我们的产品有他们没有的优势。”赵先生：“什么优势？”小赵说：“您乍一看好像他们的产品是按天计息，随用随取的，我们的产品也是，都是非常灵活的，其实二者还是不一样。他们的那款产品资金赎回是有时间限制的，工作日时间周一至周五8：30至15：30，在这个时间段之外资金没有办法立刻到账，如果遇到节假日或者五一、十一长假也是取不出来的，对于您这样随时需要使用资金的就必须提前准备，或者就放一部分在活期。而我们的产品就没有赎回时间要求，7*24小时随用随赎，而且用钱其实也不需要赎回，您直接刷卡消费，转账汇款，支取现金，就跟活期一样用，灵活性更强同时操作也更加便捷。”在小赵的详细介绍下，张先生没有把钱转走，他原认为都是一样的产品，原来还有这些细节的差别，理 财经 理小赵介绍的本行产品无疑更符合张先生随时用款的需求。

投资的三原则分别是安全性，流动性和盈利性。在这三原则中，很多客户都一眼看到盈利性，忽略其他两个原则，其实这三者是无法同时实现，只能尽量平衡。当客户关注盈利性的同时，我们作为专业人士要提醒客户注意安全性和流动性，同样的当客户关注安全性时，我们也要提醒客户适当进行资产配置，关注盈利性和流动性。结合他行以及本行产品，了解各产品之间三原则的占比情况，再推荐给适用的客户，这才是专业人士存在的意义。

二、善用工具，主动出击

《论语为灵公》有云：“工欲善其事，必先利其器。”想要跨行归集吸纳他行存款，趁手的兵器可以实现事半功倍。不少银行在这方面下了不少功夫，下面简单介绍一下常见的跨行归集工具。

首先，肯定就是各家银行研发的跨行归集网银系统了，当年一出世，就号称让老公男友哭晕在厕所的神器。主要分为几种功能：全额归集，保底归集，双向归集。全额归集，顾名思义就是指根据客户自己设置的时间频率自动把资金从他行卡全部转入本行卡，方便客户资金统一管理，购买理财产品。保底归集，是可以设置保底金额的，超过保底金额的可以全部转入本行卡中。这比较适合“大内总管”式的家庭主妇，每月老公卡上零花钱设置1000元，剩余全部转入老婆账户，由老婆进行资金统一管理。或者需要还信用卡，还房贷的客户，每月设置预留金额后，剩余全部转入一张银行卡中，方便管理。双向归集，是指设置金额上下限，资金可以来回互相扣划填补。这个功能比较方便小企业主，有多家门店，每月可以设置资金上限，超额收入自动转入老板卡中，定时上交营业款项，同时也可以设置资金下限作为门店经营费用，不足部分自动从老板账户扣划。这样节省了大量的查账转账的时间和精力，管账更便利。这些功能可以在各家银行的网银或者手机银行上找到，大大节约了客户的手续费成本和时间成本，快速便捷。

还有就是各家银行目前都在使用的转账POS机，银行员工可以针对理财客户提供免费跨行资金转入服务，使用转账POS机，把客户他行卡上的资金转入本行卡中，这个功能一经推出就得到了客户的认可，方便了客户，同时也让银行拉存款的竞争更加白热化了。

最后，笔者想说，工具是好用了，但是营销人员才是拉存款的核心。不少一线营销人员拉存款被拒，就灰心丧气，觉得这是一件很困难的事。你与客户日常联系不多，也不熟悉，到关键的时刻才开口，一张口就是要存款，谁也不会乐意帮你的。还有的营销人员，不好意思开口，觉得开口被拒的可能性很大，内心害怕被拒绝。其实有很多时候是员工自己想的太多，客户反而觉得拉存款很正常，各家银行都联系他了啊。所以，在办理业务的时候，多句嘴，问一问客户，他行有没有资金可以转过来；月末季末问问客户有没有资金可以帮助完成业绩的。主动一点，你向前一步可能会换来不一样的收获。

三、专业服务，制胜之道

有了产品和工具，那我们就来谈一谈服务了。服务，不用多说一直以来都是银行看重的。不少银行都推出了标准化服务流程，“厅堂服务十个一”，“柜面七部曲”“理财销售标准销售流程”等等，为的就是通过提升客户满意度进而提高银行自身经济效益。笔者这里所说的服务，不仅仅是指在客户体验上的服务，而是体现银行专业素养的资产配置服务。

全球最具影响力的信用评级机构"标准普尔"调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。

这四个象限分别是要花的钱，占比10%；保命的钱，占比20%；生钱的钱，占比30%；保值升值的钱，占比40%。我们可以以利率下行，资管新规作为大背景，从这四象限的资产配置理念谈起，引发客户的认同，再对照四象限对客户持有的产品结构进行分析，建议客户鸡蛋不要放在同一个篮子里，通过查漏补缺，为客户量身定制产品组合方案，逐步完善资产配置。在产品结构有所欠缺的部分，建议客户跨行资金转入，完善资产结构，合理统一管理资金。

案例： 客户贾女士一直是理 财经 理小苏的忠实客户，平时都是购买银行理财产品的。这次理财产品到期后，苏经理邀约客户来到网点，建议客户配置一部分银行渠道发售的首开基金。贾女士还是比较犹豫，担心风险。苏经理结合资产新规，从理财收益不断降低，产品逐渐净值化，银行打破刚兑多个方面分析市场行情，贾女士很快便认可了苏经理说的市场情况。苏经理又拿出了标准普尔四象限图，详细介绍了资产配置的理念，引导客户逐步改变单一的资产管理方式，转向多元化配置，资金攻守兼备，整体收益也相应有所提升。最后，苏经理为贾女士配置了两款产品，理财到账资金8万元购买理财，他行转入资金2万元购买混合基金，客户在明确风险的情况下，愿意投入一部分生钱的钱，进行总体收益的拉升。

四、分级激励，十拿九稳

分级激励，就是先给客户设置一个新增资金的小目标，达成目标后进行奖励，通过不断的提升目标难度和奖励力度来实现资金的跨行归集。这种激励制度需要长期坚持执行，自成体系，自成特色，这将会变成网点养客拉新的利器。

杨经理所在的网点，有这一套完整的客户激励制度。每一位来网点购买理财的客户都会有一份积分档案。存量客户购买理财，按一万元钱X积分登记；如果是新进资金购买产品按每万元2X积分登记；购买非货币基金，按照每万元3X登记积分；期交保险，按每万元4X登记积分。同时，客户AUM达到5万元且持有3项交叉产品的，一次性奖励50积分；客户AUM达到50万元且持有3项交叉产品的，一次性奖励150积分；客户AUM达到300万的，达到600万的分别再设置一次性奖励积分。积分对应着礼品可以领取。每次买完产品，杨经理都会提醒客户，您目前积分多少了，还差多少积分可以兑换一口锅或者一桶油，他行有资金可以一起转过来，凑一凑，领一份礼品回去。不少客户每次都会多转几万或者几十万过来，达成自己的积分小目标。

这样的积分制度，不是一成不变的，网点人员可以根据网点重点考核指标定期修改积分定价，引导客户配置积分高的重点销售产品，这样不仅能够提升客户的粘性，吸收客户行外存款，也对网点重点销售的产品以及AUM的提升起到促进作用，两者相得益彰，形成良性循环。

以上是笔者提供的跨行归集大法，希望在开门红即将来临之际，能够帮助到各位。预祝大家在开门红大战中，实现自己的资金归集终极目标，开门红，红红红！

关于银行如何拉新资金和银行如何拉新资金流出的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。