「信贷产品地推成本」地推贷款话术大全
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本文目录一览：
什么是银行的信贷成本率？计算公式如何？
估计是这个吧：贷团或款成本率＝（成本费用总额/各项贷款平均余额绝弊）塌宏伍*100%
我最近也在写这个的作业。。。
小额信贷的成本有哪些？
国培机构的小额信贷的基础课程中提到：
（1）资金成本
主猛汪要是指小额信贷机构为自有资本金，所吸收的银行存款，央行的再贷款以枝知樱及银行间拆借资金的占有而付出的代价，也就是其对外的融资成本。
（2）管理成本
主要包括小额信贷各级机构的办公机具的折旧费用，贷前调查，贷时调查，贷后检查的人工成本。
（3）风险成本
主要是指小额信贷因客户履约能力，履约意愿，自然灾害影响，市场变化等因素形成的潜在或事实上的贷款本息不能按期回收的金额，在会计核算上反应为呆账准备金的计提和呆账核销，前者是潜在损失的反映，后者是实际损失的反映。
（4）税负成本
是指小额信贷机构在经营过程中，按照国家税法规定应该缴纳的营业税，城市建设维护税，教育猛丛费附加，所得税等，改部分构成小额信贷机构经营现金的流出，是重要的成本支出项目。
贷款定价要考虑哪些因素？
; 数源腔 贷款定价是指商业银行在分析信贷资金成本、预期收益和风险的基础上根据借款人的不同信用状况等因素收取的不同水平的利息，那么，影响贷款定价的因素到底有哪些呢？
1、银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。
2、贷款的风险。信贷风险是客观存在的，只不过程度不同，银行需要在预测贷款薯衫风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。
3、贷款的期限。贷款期限越长，利率越高。贷款期限越长，流动性越差，且预期年化利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格期限风险溢价较高。
4、银行的目标盈利水平。在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款预期年化预期收益率达到或高于目标预期年化预期收益率裂消。
5、金融市场竞争态势。银行会考虑同业的贷款价格水平 ，再决定本行的贷款定价。
6、银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。
简述贷款价格的构成
贷款价格的构成如下：
1、贷款利率，是贷款价格的主体和主要内容，是指贷款利率与贷款本金的比率;
2、承诺费，是指银行对已承诺贷给客户又没有使用的那部分资金收取的费用;
3、补偿价格，是指银行要求借款人保持在银行账户上的一定数量的活期存款和低利率的定期存款额，是银行变相提高贷款利率的一种方式4隐含价格，是在贷款协议中附加的非货币性的内容。
拓展资料：
影响贷款价格的因素：
1、贷款成本
按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供求状况。然而，由于信贷资金是一种特殊的商品，其价格的决定因素更加复杂。通常，在贷款定价时银行应当考虑的因素主要是银行的资金成本，可分为资金平均成本和资金边际成本。资金平均成本是指每一单位的资金所花费的利息、费用额，它不考虑未来利率费用变化后的资金成本变动，主要用来衡量银行过去的经营状况。
如果银行的资金来源构成、利率和费用等不变，银行可以按照资金平均成本来对新贷款定价;但如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，它对贷款定价的意义就不大。资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额。因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。
资金边际成本根据资金来源的种类、性质和期限等的不同而不同，每一种资金来源都会有不同的边际成本。但银行通常不能按某一种资金来确定贷款价格，因而需要计算全部新增资金来源的平均边际成本。这种平均边际成本就是新增一个单位的资金来源所平均花费的边际成本。
2、贷款风险程度猛盯轿
公司信贷产品的定价与风险是紧密相连的，决定价格高低枝肆的重要考虑因素是风险程度由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等各种因素的不同，贷款的风险程度也有所不同。
对于不同风险程度的贷款，银行所花费的管理费用或对可能产生的损失的补偿费用也不同。这种银行为承担贷款风险而花费的费用，称为贷款的风险费用，也是贷款的风险成本银行在贷款定价时必须将风险成本纳入贷款价则陆格之中。如果风险大，该产品的定价也较高，它必须以高利润来补偿风险损失。
3、贷款费用
商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作，如进行信用调查、分析和评估，对担保品进行鉴定、估价和管理，对贷款所需的各种材料、文件进行整理、归档、保管，所有这些工作，都需要花费人力、物力，发生各种费用。在贷款定价时，应将这些费用考虑进去，作为构成贷款价格的一个因素。
什么是信贷成本率
信贷成本是指银行在信贷的过程中所发生的正中成本，从借款人的角度来说，包括贷款利率或贴现率，担保费，评估费，保险费，公证费，抵押物登记费以及其它的办理手续费用。内容介绍如下：
1.贷款利率或贴现率：贷款利率根据人民银行同期贷款基准利率，由贷款银行根据企业资质、抵押担保情况等因素确定。目前人民银行已不再规定贷款利率浮动上限，具体上浮幅度由各银行决定。
2.票据贴现利率：在人民银行再贴现利率和贷款利率之间浮动。因此，在相同金额和期限条件下，票据融资成本低于贷款融资成本。
3.担保费：企业因抵押担保物不足而由担保机构担保贷款时，应向担保机构支付担保费。担保费为山码贷款金额的0.8-3%/年。
4.评估费：向银行或担保机构进行资产抵押时，银行或担保机构往往要求企业聘请资产评估机构对抵押资产进行评估，一般按评估值的一定比例收取。
5.保险费：抵押物办理保险向保险公司交纳的费用。
6.公证费：借贷合同、抵押合同、资产评估报告、保险单办理公证时交纳的费用（是否公证各银行要求不同）。
7.抵押物登记费：办理抵押物登记时需向登记主管部门交纳的费用。
8.其他：如办理票举唯山据贴现的手续费等。
对于银行的信贷成本（creditcost)应指信贷损失占贷款总额的比例，一般用贷款减值损失除以贷款总额的加权平均数。
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发布于：2023-04-12，除非注明，否则均为原创文章，转载请注明出处。